안녕하세요 에코수입니다 이번 포스팅에서는 투자 중인 ISA 계좌의 포트폴리오와 수익률에 대해 소개드리려고 해요
ISA 계좌 11월 중간 결산
저는 NH 투자증권을 통해 ISA 계좌를 만들었는데 의무가입기간은 3년으로 정해져있지만 저는 아직 마땅한 수입이 없기 때문에 적금 느낌으로 배당주를 조금씩 모아가고 있어요 모아가고 있는 배당주는 원래는 ACE 미국 빅테크 7+ 15% 프리미엄 분배라는 이름을 가지고 있던 ACE 미국빅테크7+ 데일리타켓커버드콜(합성)을 모아가고 있어요 현재 약 20주 정도 모았는데 개인적으로 월배당 100만원 혹은 1000주를 모으는 것이 목적이에요
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누적 손익
제 ISA 계좌 누적 손익을 살펴볼게요 위의 그래프로 보면 한눈에 볼 수 있는데 6월까지는 꾸준히 수익이 증가하다가 7,8월 대폭 하락했다가 최근 들어 미국 증시 흐름이 좋아져 다시 수익이 좋아졌어요 올해는 작년보다 투자액이 조금은 많아졌는데 주가의 하락이나 상승에 관계없이 목표한 수익률에 매도하거나 매수하는게 중요하다는 생각을 하게 됐어요
중요한 것은 매수 타이밍!
월별 수익
| 월 | 원금 | 평가액 | 월별 수익 |
| 6월 | 166,607 | 186,827 | 13,003 |
| 7월 | 193,607 | 199,860 | -13,967 |
| 8월 | 222,508 | 223,984 | -4,777 |
| 9월 | 272,508 | 280,660 | 6,676 |
| 10월 | 272,508 | 305,029 | 24,369 |
다음으로 월별 수익에 대해 살펴볼게요 최근 5개월 월별 수익인데 7,8월 월별 수익이 감소한 것을 제외하고는 나머지 달에는 모두 상승하는 흐름을 보여주고 있어요 이는 커버드콜이 추종하는 지수인 미국 빅테크 7 자체가 상승한 것도 있겠지만 최근 원달러 환율이 1400원에 육박할 정도로 상승했기 때문에 주가 또한 쭉 오른 것으로 보여요
이 주식 자체가 환노출 상품이기 때문에 지금 같이 1400원의 고환율의 사는거는 주의하셔야 해요 만약 환율이 현재 1400원에서 1200원으로 내려갈 경우 환율 자체만으로 10%가 넘는 주가의 하락을 경험할 수 있기 때문에 지금 사실 분들은 환율도 주시하면서 투자하실 필요가 있어요
누적 배당금
이번에는 지금까지 받은 누적 배당금에 대해 알아볼게요 저의 배당금은 ACE ETF 중에 미국 빅테크 데일리타겟커버드콜에서 나오는데 추종하는 지수 자체가 미국 빅테크들이기 때문에 주가가 어느정도 안정적으로 가는데 그에 따른 배당금도 매달 어느정도 안정적으로 나오는 편이여서 주식의 수가 증가하면 배당금도 꾸준하게 늘어나고 있어요 아래 함께 보면 좋은 글에서 6월 ISA 계좌 현황을 보면 그래프가 점점 높아지는 것을 볼 수 있는데 그 이후로도 주식수가 늘어나며 배당금이 더 늘어났고 점점 선순환 그래프가 만들어지는 중이에요
ISA 계좌 장점
1. 비과세 혜택
ISA 계좌를 이용할 경우 서민형, 농어민형의 경우 1000만원까지 비과세 혜택이 제공되고 일반형의 경우 500만원까지 비과세 혜택이 제공돼요 예를 들어 ISA 계좌에서 3년간 수익이 3000만원이 났으면 서민형, 농어민형은 1000만원의 수익에 대해서는 비과세고 일반형은 500만원의 수익에 대해서는 비과세에요
2. 분리과세 혜택
또한 비과세 헤택을 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되기 때문에 위에서 사례를 든 수익 3000만원 중 비과세 혜택인 1000만원을 제외하고 2000만원의 수익에 대해 9.9%의 분리과세가 적용되는 형태에요
3. 과세 이연 혜택
그리고 수익이 나서 내야하는 세금도 해지할 때 한번에 내기 때문에 요즘에 핫한 커버드콜 고배당 ETF에 투자할 때 재투자를 할 수 있어 도움이 많이 될거라고 생각해요
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